【正本清源】1 月1日我国存量房贷利率再度大幅下调！

悟空择善固执 · 金融房地产 · 12 小时前

主要观点总结

本文回应了关于2025年1月存量房贷利率下调的炒作，解释了实际情况是每年的贷款利率会重定价，并因LPR的下调而相应调整。文章还提到了公积金贷款利率的调整以及商业房贷利率和公积金贷款利率的并轨趋势。同时，作者提醒公众不要受到不实信息的欺骗，购房时应考虑合适的时间和价格。

关键观点总结

关键观点1: 真相是每年1月贷款利率会重定价，因LPR的下调，1月存量贷款利率整体跟随下调。

文章澄清了关于存量房贷利率下调的误解，解释了真实的重定价机制。

关键观点2: 公积金贷款利率调整及商业房贷利率并轨趋势。

文章提到了公积金贷款利率的调整，并指出了商业房贷利率和公积金贷款利率的未来并轨趋势。

关键观点3: 作者提醒公众不要受到不实信息的欺骗。

作者强调公众应保持警惕，不被房地产自媒体和中介的不实信息所欺骗。

关键观点4: 购房时应考虑合适的时间和价格。

作者提醒，合适的购房时机和价格是实现幸福生活的重要因素。

正文

最近，有房地产自媒体炒作2025年1月存量房贷利率下调，造谣“国家放水救市”忽悠人接盘！

真相是什么？

真相是每年1月贷款利率会重定价（默认1月重定价），因为LPR去年明显下调，所以1月就出现存量贷款利率整体跟随下调。

这种集中下调在2024年LPR利率下调就注定了，大家用不着惊讶，2024年第二轮存量房贷利率下调后，允许最快3个月跟调LPR变化，不用等到下一年1月跟调。参考文章《存量房贷利率下调落地，上海房地产政策调整！》。

因为2024年公积金贷款利率也下调过，所以2025年1月1日公积金贷款家庭的利率也有下调。

一些人至今还不知道房贷利率构成和变动的规则，这样会很容易被骗的，因为分辨不了信息。

房贷利率 = 当期的5YLPR + 加减点数（可为负值）

LPR是动态调整，最近几年LPR一直下行，累计下调1.25%。

现在由于“加减点数”是负值，所以绝大部分地方首套房房贷利率3%，远低于4年前6%左右的房贷利率。

4年前，当时房贷利率普遍6%左右，我曾不遗余力告诫大家房贷利率肯定会下降到4%以内，不要接盘房贷利率5%甚至6%以上的房地产泡沫。

当时有一些人被那群“诈骗犯房地产自媒体和大V”欺骗大家“国家哪有那么好心”，结果没有将固定利率转为LPR浮动利率，冤枉多出了几年高利息。

后面LPR下调一些朋友悔不当初听信谗言，我还安慰他们说国家会给你们二次机会转为LPR浮动利率，最终也兑现了，2023年末国家出台政策让一些高房贷利率朋友下调房贷利率，2024年又搞了一轮存量房贷利率下调。

利率下行是系统性的，这个观点我几年前就反复拿出来提，这几年存款利率的走势也完全验证了我的预判。

不仅如此，我还告诉大家稳健理财收益率也是下行，不限于国债、货币基金、固收基金，如下图所示，数据证明我4-5年前论断是正确的。

参考2020年的文章《房地产杂谈，契税与再谈是否转LPR》，摘录如下：

个人是推荐转LPR的，因为你只要想明白了未来的中国靠什么驱动经济发展，答案就显而易见了。
那么，未来靠什么驱动经济发展呢？消费，国内消费。而不是靠什么房地产，房地产的路已经走完了，该换引擎了。
消费驱动的话，存款利率和贷款利率会双双下降，尽最大可能释放消费潜力。不管是内循环还是外循环，消费这条路是走定了。

目前，趋势很明显了，那就是公积金贷款利率和商业房贷利率迟早并轨，参考2022年文章《【正本清源】时隔7年，公积金贷款利率再次下调！》

2024年公积金贷款利率再次下调，因为商业贷款利率无限逼近公积金贷款利率，有关部门窗口指导某些商业贷款利率低于3%的银行。

最佳购房时机的逻辑一直没变，详见最新版文章——《【最新版2024】何时买房的终极逻辑，100字道尽最佳购房时机！（6000字）》

不要被一些房地产自媒体、中介胡说八道给忽悠了，务必记住——中介是靠2%佣金赚钱，他们只管成交（成交就有佣金拿），不管后续能不能交房和房价变化的。

而你靠什么过上幸福生活呢？

你靠合适的时间买入合理的价格房子才能过上幸福生活。

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备注：图片来自网络