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触底了，死死抓住！

我是腾腾爸  · 科技投资  · 昨天

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平安银行公布2024年财报了。
相关论坛里吵翻了天。
我手中还有一点平银，那就简单地聊几句吧。
化繁为简，拣我认为最重要的东西说。

第一，资产稳住了。

不良率1.06%，与三季度时持平。
不良覆盖率250.71%，三季度时是251.19%，基本持平。
拨贷比2.66%，三季度时是2.67%，基本持平。
关注类贷款对总占比1.93%，三季度时是1.97%，微微地下降。
关注类贷款可以看成是未来不良贷款的蓄水池。
这个数据降低，给我们最直观的印象就是，平安银行的资量没有再继续恶化，目前看应该是已经稳住了。

第二，利润触底了。

营收1466.95亿，同比下降10.93%。
归母净利润445.08亿，同比下降4.19%。
主要原因是净利息收入934.27亿，同比下降了20.82%。
大环境不好，银行让利，2024年可能是最近几年银行业经营环境最差的一年。
贷款利率下行，对私业务承压，平安银行主动进行业务结构调整，提高了对公业务比例，这是净利息收入下降超过20%的根本原因。

今年国内的注意力放在刺激消费和提振经济上了。
经济触底，意味着银行业务触底。
平安银行的业绩也可能已经触底。
腾腾爸是投资界天生的乐观派。
实话实说，这是我拍脑门子的判断，信不信由你。

第三，分红还可以。

上半年进行了历史上的首次中期分红，每10股派出现金股息2.46元人民币。
年报公报再派出期末股息每10股3.62元币。
相当于一年每股派发6毛多钱股息。
按本周五收盘价11.97元计算，每股股息率5.08%。
目前10期国债收益率大约为1.9%。
以债为锚，现在买平安银行，可比买国债划算得多喽。

有朋友问我，现价下把兴业银行或招商银行换成平安银行怎么样？
这又是一个一句话两句话说不清的问题。
单从估值上看，目前的平安银行确实是最低估的。
但投资的考量因素，显然不是只有估值。
公司的发展前景，你目前的组合仓位，这些都不能不察。

我的意见是：如果手中已有平银，仓位又不高，那就好好拿着吧，其他不知。
我对都看好、但又没有把握谁更好的标的，通常做法就是都买一点。
腾腾爸的组合里，目前就招银、兴银、平银三只银行股。
当然，如果你组合里平银的仓位过低，手中又有闲钱想加仓一点银行，现在的平银算得上是一个好标的。

周末，大号里就讲这么多吧。
本周的投资周记已经写好，腾腾爸今年以来的浮盈收益又创新高。
而且我认为，不出意外，今年会迭创新高。
想去看看的，别忘了下午三点，到小号上去逛逛啊。

（轻动手指，关注小号，有彩蛋哦）

最后提醒一下：

财报季又到了。
请多关注腾腾爸，腾腾爸这里有最简单直白的财报解读。
除了腾腾爸组合里的那些票票，我会逐一进行解读之外，碰到一些有意思的财报，我可能也会凑个热闹说道说道。
你有喜欢的股票，可以给腾腾爸推荐一下哈。
如果能提得起我的兴趣，我们一起探讨探讨。

全文完。

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