投资#834 如何分配收入决定了你的未来，如何打造不断循环的自动赚钱系统？构建适合自己的交易系统，如何全方位打造自己的交易系统？

以下为个人群聊收集资料和看法，仅供参考，不构成任何建议。

风险提示：本文所所涉及标的仅做分析，不作推荐，据此买卖，风险自负。

所有的理财书都会告诉你，用多余的钱(闲钱)投资。

他们是对的，但是你全信就错了，何况你的钱还不够花呢？

所有理财书籍，他开始都默认基础条件好，有闲钱，资产可能在50万以上，毕竟这个开始的时候就是给有钱人看的。

如何分配收入决定了你的未来

普通人每个月工资/收入就那么多，如何分配决定了你的未来成就，第一个要投资的就是自己的未来。

第一笔、投资长期稳定分红基金，让钱一开始就给你带回收益（每年分红收入5%左右）,而且长期稳定。

第二笔、固定开销：房贷，水电，煤气，物业费，各种套餐费。

第三笔、衣食行（日用品，食品，交通费，可根据情况增减）。

你第一笔越多，占你工资收入的比例越多，你就越有未来，因为你找了一个跟你一起赚钱的帮手，在自动给你赚钱。

所以，改变命运的第一个步骤，学会花钱（分配工资收入），改变花钱的顺序决定你人生的不同。

有些基金已经开始每月分红了（可以在支付宝、理财通上定投），也就是说一个月后，你工资收入分配的第一笔钱也会生钱。

所以你第一笔花的钱就应该优先买入现金流资产，其他的就能省则省，能推迟就推迟。

富人

1.敢于接受新事物

2.善于学习研究

3.抓住机会、迅速行动

4.舍得投资自己和未来

穷人

1.怕被骗

2.不学习、怕被洗脑

3.喜欢道听途说

4.喜欢"等"

一个人命运的改变

1%靠别人敲醒，99%靠自己觉醒。

只要还有拼搏的心，你的世界就会改变。

做交易并非拥有高胜率或高盈亏比就万事大吉，若贪欲上头，再高的胜率和盈亏比也毫无意义。

即便你的交易系统处于赢面，只要在盈利后突然加仓，一旦遇到不利期，你便会被打回原形。

找到打平市场抽水且能盈利的方法已属不易，而找到后还能控制贪欲，更是难上加难。

能够最终赚钱的大部分都是克服了人性的弱点，有自己投资逻辑，交易逻辑，量化思维，交易系统的人。

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如何打造一个闭环不断循环的自动赚钱系统？

每年春节前大概率是股票和基金低价的区间，是建仓或者加仓的好时机之一。

或者是以大盘3000点为基准，3000点以下，最好是2800点以下开始分批买，3200点或者3400点以上开始分批卖。

如果买入的是高股息红利股或者基金，第二年或者下一季度就可以获得分红了。

用分红复投或者买其他股票就可以获得零成本股票了，就开始拥有被动收入资产了。

你的自动赚钱系统正式开始运转了。

有不是网友不清楚红利三兄弟是什么，这里再发一个图，前面三个就是红利三兄弟，同时增加了两个升级版的现金流ETF

当你的证券资产超过50万，当然最好是有经过了一个牛熊周期的操作经验，就可以考虑开通融资融券这个杠杆功能，加速资产的积累。

把股票转入融资融券账号，就可以贷股票资产60%左右的资金出来，4.5%左右的年融资利息。

为了留足安全边际，只贷股票资产30%左右的资金，这样手上的现金越打越多，免费股份也越来越多。

加上分红收入6%左右抵消掉4.5%左右利息支出还有盈余，相当于用免费的资金，去赚取免费的股份。

这样你的赚钱系统就完成闭环，不断循环，每循环一次，手上可以支配的资金量跟股票数量都在不断的增加，如此就像滚雪球一样资产越滚越大了。

为什么要用融资融券这个杠杆功能？

当你所有的资金已经变成股票或基金资产的时候，你就没有钱去买新的股票了。

如果有人不要利息借给你钱，你在价格低的时候买入股票就是白赚了。

50万资产的30%就是15万的资金可以让你做波段和买新的股票，分红收入可以抵消利息，等于零成本资金。

这个意义就是你可以把握更多的投资机会，而这不需要你的本金，赚到的股票就增加了你的被动收入资产。

因为当手上的存款全部变成资产的时候，底层资产长期持有不用动，可以用融资融券的资金来做波段。

就像巴菲特一样，有别的零成本钱可以借用，这样系统就可以稳健运行。

现在是利率越来越低，同时通胀越来越高，所以要尽可能的在安全的范围内继续借钱，撬动自己的融资资金，想要发财，要顺大势。

用国家印刷出来的钱提前买入通胀前的资产，当全面通胀展开的时候，资产的价格上去了，你卖掉资产还钱，剩下的就是利润。

这个思路用在了股票上就是融资融券，相当于无中生有，无风险套利，靠这个赚大钱。

就跟房子一样，早期利用通胀还没有传导下去便宜贷款（加杠杆）买入赚钱，后期通胀传导下去就得用更多的钱去买。

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投资还是要构建适合自己的交易系统才行。

高风险的是用分红的分红的10%作为投入以小博大的，主动型收入的本金要确保安全和持续有收益，只能买入收益稳定的红利三兄弟ETF，并持续增加数量增加被动收入资产。

高股息投资组合和个股需要用红利三兄弟的分红去购买，高股息股票的分红才能拿出10%投资更高风险的激进型资产，确保整体收益可以覆盖高风险投资的损失后仍有盈利。

正确的投资顺序是：

1.所有主动型收入，比如说工资收入，副业收入，版权收入，包括存款等等，最好先买红利三兄弟ETF或现金流ETF。

2.基金分红，投入高股息组合股票，或者高分红的股票。

3.高股息股票分红收入，再投入10%的高风险收益大的激进资产，包括成长股、做波段、数字货币、艺术品、版税投资等。

所谓的高风险收益大，就是年化收益50%以上（成长股），或者收益五倍以上（数字货币），不然不值得去做高风险的投资。

4.分红收入可以用部分来改善生活，不一定全都投资，就是你能花的一定是分红的钱，绝对不要动用主动型收入的本金，这是钱越花越多的根本原因和核心所在。

把本金变成被动收入资产是第一步也是最重要的一步，由此不断的产生分红(现金流)收入，而且从此只花分红(现金流)收入，主动型收入持续变成更多的被动收入资产，这就是钱越花越多的诀窍。

因为本金和收入是以被动资产的方式储存起来的，导致被动收入资产只会不断的增加，相应的分红也会不断增加，现金流会越来越多，当分红收入超过所以生活开支后就形成良性循环滚雪球了，也就轻松实现财富自由了。

大部分人的钱是越花越少，因为他们没有规划好，各种原因和开支都可能把本金花掉了，导致永远没有本钱投资，永远在用青春和时间和劳动力去赚钱，直到有一天失业或者干不动了，换不到金钱了，然后陷入一种困顿的恶性循环状态，一直到生命的结束。。。

我们要的是安全性和确定性的分红，因为红利三兄弟可以每年赚10%左右做压舱底。

高股息组合或者是高分红的股票，赚年化15%左右，属于稳中进攻型。

剩下10%高风险激进型，即使投资失败亏到50%，也只占总仓位的5%而已，总体收益足够抹平这些亏损，还剩有盈利滚雪球。

以上切记 投资顺序 不能搞错了，这个是很多人虽然也在做价值投资，红利投资，长期投资却亏钱的根本原因。

被动收入有个很大的优点就是一旦建立起来，就如泉水一样，涛涛不绝，连绵不断，不仅自己可以享受到其中的快乐，子孙后代也可以享受被动资产带来的收入。

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一.构建交易系统必须遵循客观规律。

持续的暴利在交易市场中是无法长久存在的，市场行情瞬息万变，不以人的意志为转移，这是交易市场的根本规律。

二.构建交易系统更要深入地了解自己，了解人性。

1.要依据个性来选定交易风格，交易市场是人性的镜子，要剖析自身性格。

2.回顾过往的交易方法，总结赚钱时的底仓逻辑，反思亏损时的心理状态。

3.根据持仓心态和资金体量确定交易周期，做到知行合一，杜绝风格漂移。

4.根据交易周期进行严格的仓位控制和资金管理，截断亏损，让利润奔跑。

三.构建交易系统是自我认知与市场规律相融合的迭代升级，在实战过程中不断探索与调整，才能铸就适合自己的交易利器，稳健前行。

趋势型策略模型

1、头寸和退出：可以小亏，必须大赚，在平衡风险的同时，确定性的趋势要把头寸加足，并有相应的退出方式。

2、风险管理：截断亏损，让利润奔跑，两者缺一不可，而截断风险是前提。

3、分散化：永远不要把鸡蛋放到一个篮子，捕捉趋势必须在分散化的品种间选择，这既是风控，也确保了收益的多样性。

不同的人，不同的方法，不同的归宿，721铁律永恒不变，就看你是否能成为市场中的佼佼者。

市场本身就是一个生态系统，丛林法则，适者生存。

要永远敬畏市场、尊重趋势、顺势而为。

价值投资，买入的是价格，得到的是价值，价值是未来现金流的折现和，段永平表达的意思更直接，买公司=买入企业的价值=买入企业未来现金流折现和。

价值投资的本质是对企业未来现金流的深入理解和评估。

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把交易核心精炼成三句话：

1.耐心等待低估值机会才出手，发现错了果断小亏就止损。

2.让利润奔跑，吃完鱼身再跑，提高盈亏比。

3.把盈利及时换成持续产生现金流的安全资产。

赚钱的关键在于敢于低价重仓买入，高价果断清仓卖出。

以上仅为个人观点，仅供参考，不作推荐，据此买卖，风险自负。

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