65岁退休？别怕。（微信文章未删减版）

前两天，我的朋友圈突然被4个字刷屏了：

延迟退休。

紧接着，这事就上了热搜：

“65岁退休”，“90后男女都65岁以后退休”......

是不是真的要延迟到65岁？官方还没公布，要等具体举措出来时才知道。但是，评论区已经炸了。

有人说，这一天终于还是来了。有人说，这下我996的“刑期”又加了好几年。还有人说，以后25的、35的、65的，找工作都要捏把汗了。今天35岁的都危机，以后65岁不是更危机？

是啊。为什么突然要延迟退休？怎么个延迟法？如果真的要65岁才退休，那我到时候怎么办？和35岁的卷吗？和25岁的卷吗？

或许，热搜之后，很多事才刚刚开始......

为什么延迟？怎么延迟？延迟后我们普通人怎么办？

3个问题，我们一个一个说。

先说，最根本的：为什么延迟。

时间回到3天前。

为什么要延迟退休？

3天前，延迟退休，上了热搜。

一开始，点开热搜，看到的讨论还都很严肃。比如：

7月21日，二十届三中全会审议通过了《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》。
《决定》里明确：按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。

但很快，各大平台上，开始出现了很多段子，不知道你有没有看到过类似的，比如：

“适合65岁同事的团建盘点”
“气质通勤老花镜推荐”
“公司抽奖：三等奖助听器，二等奖电动轮椅，一等奖全口种植牙”

所以，延迟退休，好像就是让所有“还没退休的人”更晚退休？

更晚退休怎么办？还能怎么办？继续加班，继续点外卖，最多以后上班从扫共享单车换成扫共享轮椅呗。

真的只是这样吗？

时间再回到273天前。

看图。

这是一页去年年度演讲的PPT。

那天，我站在这页PPT面前，也在聊：延迟退休。

经济的“血压”，是人口抚养比。

而中国今天的人口抚养比，已经和很多世界主要经济体一样，进入了“高血压”的行列。

怎么办？降血压。

延迟退休，就是一个速效降压药。

什么意思？这样，我先贴个相关回放。

或许，看完，再看回“延迟退休”这4个字，你会有不一样的感觉。

当然，你也可以直接滑到下面，看总结。

(图片可上下滑动）

延迟退休。人口抚养比。生育率。

那天的话，就截到这里。

现在，回到今天。总结一下。

今天，为什么要延迟退休？

背后大概就是2件事：

1，领养老金的人，变多了。

人口抚养比，就像体检报告里的“血压”一样。

如果一个国家，“交养老金”的劳动人口多多的，“领养老金”的非劳动人口少少的，那一切都好。

但今天，由于人口老龄化，全世界很多国家，包括中国，已经到了可以退休领养老金的年纪的人，都在变多。并且，未来还会变得越来越多。

这意味着什么？个人。企业。政府。都会压力山大。

还在工作的人，因为对应要"抚养"的非劳动人口变多，交的养老金可能要增加。要招人的企业，因为劳动力相对变稀缺，可能要支付更高的人力成本。要做好养老保障的政府，因为养老金的收支变化，将承担巨大的财政压力。

怎么办？把领养老金的人，变少一点。

延迟退休。

延迟退休，是给经济，也是给每个劳动人口的“速效降压药”。

但是，“延迟退休”这款“速效降压药”，只能短期治标，无法长期治本。

因为，决定人口抚养比这个“血压”高低的，除了领养老金的人数，还有交养老金的人数。

2，交养老金的人，变少了。

人口老龄化的问题，不是只有老人变多，还有小孩变少。

今天，包括我们这个星球的前三大经济体：美国，中国，日本在内的很多主要经济体，都正在经历一件事：

“生育率”长期的下降。

这意味着什么？未来，人口抚养比，还会雪上加霜。

2000年，可能是9个劳动力在养1个退休老人；2010年，可能是7个劳动力在养1个退休老人；2020年，可能已经变成是5个劳动力在养1个退休老人；再过10年，可以劳动的年轻人更少了，可能已经变成3个劳动力要养1个退休老人......

怎么办？把交养老金的人，变多一点。

鼓励生育。

要真正把人口抚养比这个血压降下来，短期看可以靠延迟退休，有更少的非劳动人口；长期看还需要搭配促进生育，有更多的劳动人口。

领养老金的人。交养老金的人。

理解了这个，再看今年官方文件里的“延迟退休”相关举措，你是什么感觉？

《决定》相关原文截图，图源：中国政府网

延迟退休的本质，不是要让所有“还没退休的人”更晚退休，而是要让所有“还没到能领养老金的年龄的人”，在以后到年龄时还能领到养老金。

通过调整“交养老金”和“领养老金”的人口比例，避免社会保障体系被压崩溃，确保今天交养老保险的人，老了之后还有养老金可领，老有所养。

更晚退休。更晚领养老金。

生活问题。生存问题。

理解了这个，你就能理解，为什么这周国家公布的那份《决定》，里面提出了300多项能改变你我未来的民生举措，比如教育、医疗、住房、就业，但一举冲上热搜的，是延迟退休。

嗯，能确保以后每个人还能领到养老金当然好。但是，要是很晚才能领到，我领到之前怎么办？

到时候，我可能都60多了，拿什么去和30多的卷？和20多的卷？

天哪，太可怕了。

别急，别急。这样，我先试着安慰你一下，你看看，有没有用。

怎么延迟？对我来说意味着什么？

延迟退休的延法，或许和热搜里看到的，不完全一样。

第一，“65岁退休”，不一定是真的。

“90后无论男女都得65岁以后退休”？

有新闻已经辟谣：这不是官方说的。只是对《决定》的过度发挥，过度解读。

那官方说了什么？看《决定》的相关原文：

“按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。”

具体数字呢？"推进"到我头上时，那个具体的退休年龄是多少？会不会早点？64岁？62岁？或者，会不会更晚？68岁？70岁？

首先，得等。等到举措进入实施阶段时，看官方公布的具体数字。

不过，等得无聊时，也可以大概感觉一下。

我国的养老金制度里，有一个很重要的计算参数，是人口平均寿命。毕竟，养老养老，多老才算老？

在规定“女性退休年龄为50岁，男性为60岁”的《劳动保险条例》开始实行的1951年，中国的人均寿命，是37.45岁。

那今天呢？根据相关统计，进入2020年后，我国人均预期寿命已经达到了77.93岁。

37.45，77.93。

如果按这个预期寿命的增长趋势，来推算退休年龄的增长趋势，你会开心点吗？

不会？那我换个劝法。

第二，“65岁退休”，不一定算惨的。

还记得演讲里的那张PPT吗？

退休比“65岁”早一点的是：

法国，64岁退休。

退休比“65岁”晚一点的是：

加拿大，65岁退休。曾计划延迟到67岁。日本，65岁退休。2021年通过法案，“允许”70岁退休。德国，67岁退休。美国，67岁退休。澳大利亚，67岁退休。英国，68岁退休。

现在，再看回我国之前的退休年龄“女工人50岁，女干部55岁，男性60岁”，你什么感觉？

再看“65岁”呢？会感觉好点吗？

还是不会？没事。那我再想想办法，最后试一次。

第三，“65岁退休”，不一定是你的。

延迟退休，是世界范围的大势所趋。

换句话说，这道难题，全世界都头疼，都在想办法解。

按照全世界现有的、被具体实行过的政策，让人“延迟退休”延得相对不那么难受的解法，看起来五花八门，其实主要可以分2种：

1，渐进

什么是渐进？所有人，慢慢来。

不是一下子所有年龄的人都必须几岁退休。而是分批次，逐步延长退休年龄。

比如，美国。从2021年开始，美国的退休年龄从66岁开始，每过1年，多延长2个月。这么慢慢过6年，退休年龄才从66岁涨到67岁。

2，弹性

什么是弹性？每个人，有得选。

首先，延迟，还是要延迟的。比如，原来55岁退休的，肯定不能选54岁退。

但是，地区不同、行业不同、岗位不同、收入不同、甚至身体状况不同的人，都有机会对应到不同的延迟退休方案。

怎么对应？可以不定死一个具体数字，而是划出一个大概区间。

比如，“58岁-65岁”里，你想几岁退休？自己选。

那不是所有人都会选58岁？不一定。

首先，不同的人群，对退休年龄的需求可能不一样。

一位需要爬上爬下抢修作业，但腿脚已贴满膏药的电工，更可能会倾向早点退。

一位在办公室研究文献，还有课题想继续钻研的教授，更可能会倾向晚点退。

比如日本，就针对不同工作性质的行业、单位，设置了不同的退休年龄，有的60多岁，有的70多岁。

其次，同一个人群，选了不同的退休年龄，拿到的养老金也可能不一样。

各国常见的做法，总结成一句话就是：

让选择晚退休的人，拿到的养老金，比选择早退休的人多，不会吃亏。

比如美国，就会给选了更晚退休的人额外的延迟退休补助。

渐进，弹性。慢慢来，有得选。

现在，再看回《决定》里的那句原文，你是什么感觉：

“按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。”

嗯，虽然暂时还没有具体数字，但至少，有了一些过往没出现过的关键词。

这次的三中全会《决定》里，明确提出了“渐进式”的延迟退休，同时也是第一次提出“自愿、弹性”原则。

渐进，弹性。慢慢来，有得选。

或许，热搜结束的时候，一切才刚刚开始。

比如，恢复冷静，看清情况，开始准备。

能开始做什么准备？怎么准备，才能不担心我60多岁时的就业和收入？

嗯。我的同事，也是这么问我的。

延迟退休，那我老了以后怎么办？

如果真的要延迟退休，那我们60多岁时怎么办？

面对“延迟退休”，面对不知道会不会来的“65岁危机”，普通人能做什么准备？

这个问题，不同行业，不同背景的人，会有不同的视野。所以，我很想听听看你的想法。如果你有任何想法，欢迎写在留言区。在那之前，我先抛个砖，说说我的。

我发自内心相信，也正在自己践行的准备，有2个。

1，找好方向。

60多岁的人，就业还能去哪里？

像日本今天六七十岁的老年人一样，开出租，当保安，做保洁，甚至做酒店服务生吗？

这些，当然有可能。前段时间去日本参访时，我和帮我们开车的老年司机聊了聊。

我问他，66岁，您打算退休吗？他说，他至少要工作到70岁才能退休，每天开10个小时，偶尔还会加班。他身边的朋友，也是这个状况。

听起来很有点“65岁危机”的感觉？

但或许，提前准备的话，你我也还来得及有其它可能。比如：

尽量进入一个能让你“成为时间的朋友”的行业。

什么叫能让你“成为时间的朋友”的行业？

拼体力，但更拼经验的行业。

比如，过往常见的：律师，医生，老师，会计，建筑师，咨询师......

再比如，今天正在越来越多被看见的：垂直领域的专业博主，心理咨询师，摄影师......

一旦找到这样的行业，选择它，接近它，进入它。然后，沉下去。

沉下去的姿势，可以自由发挥，也可以参考乔布斯的：Stay Hungry，Stay Foolish。

然后，一天，一个月，一年，十年......一点一点地积累你的经验，也一寸一寸地建立你的壁垒。

时间的朋友，会得到时间的奖励。

但是，不能否认，今天的社会变化，已经快到前所未有。

去年年初，很多人才第一次听说ChatGPT, 第一次听说AI。今年，很多人已经在打基于AI技术的萝卜快跑，甚至在搜“自动驾驶安全员”是干嘛的，一个月能赚多少了。

那明年呢？后年呢？很多从前和时间关系一直很铁的行业，会不会被新技术颠覆？10年后，20年后，等你我60多岁时，今天的什么行业还依然有机会？这些机会，又有多少人能在今天准确预判？

技术变革，需要时间。中短期内，找对方向，建立壁垒，依然还有帮助。

但是，长期来看，我能想到的，最发自内心，也是最重要的应对建议，只有1个：搞好身体。

2，搞好身体。

延迟退休，可那会儿我都那么老了怎么工作？

或许，这是一个伪命题。

为什么这么说？

这几天，不知道你有没有刷到过一些段子，比如：

以后上班，扫的都是共享轮椅了。
以后聚餐，可能要多点些流食了。
以后开会，PPT都要改一号字了。

有的段子，拍得真挺好，让人看了至少能开心点。但是，这里其实也存在一个误解：

以后的你我，在将退未退的年龄，比如60多岁，就是“老人”了。

可是，以后60多岁的人，真的等于是老人吗？

或许，是时候再次重新定义老人了。

1949年刚刚建国时，中国的人均寿命，还不足35岁。那时，40多岁，你就算是老人。

1978年改革开放时，中国的人均寿命，已经66岁。那时，60多岁，你才算是老人。

进入2000年后，中国人的人均寿命，已经超过了70岁。2020年后又去到了78岁。

有文件推测，到了2035年，我国人均预期寿命还会达到80岁以上。

那么问题来了：我们这一代老了的时候，什么年纪才算老？60多岁的人，还算是老人吗？

段子有趣，但真正考虑未来怎么办时，千万不要真的把自己的65岁，想象成一个老态龙钟的样子。

因为，等到我们这一代人到65岁的时候，你我可能真的有机会，还能跑能跳，活得像个中年人。

而一旦这个可能成立，其它一切的可能性，都会重新被打开。

怎么才能让自己在65岁时，还活得像个中年人？

我举个例子，我自己。

2013年，我刚开始创业时，曾暗暗想过：我就创到45岁。到45岁我就退休。

2022年，我45岁，没有退休，而是决定再干50年。

可是，再干50年，就是要干到95岁，怎么才能让我的身体跟得上？

为此，我好好地请教了几位相关的专家，重新学习，认真整改了3件事：

睡眠，饮食，运动。

具体的方案，我之前写过文章，也放在了今天的二条里。下面我总结一下重点。

首先，好好睡觉。睡眠，是最好的抗衰药。

怎么“好好”？可以做5件事：

1，遮蔽光源，遮到伸手不见五指。

2，锻炼身体，练到没工夫焦虑内耗，倒头就睡。

3，户外时间，给自己晒太阳和分泌褪黑素的机会。

4，零压寝具，有时候不断翻身，不是因为难过，只是身体局部被压到了。

5，早睡早起，每晚22:30上床，有条件的带本书，23:00准时用书打晕自己。

其次，好好吃饭。胖，是油腻的底层逻辑。

怎么“好好”？可以做3件事：

1，认识食物，知道什么食物里，有什么营养。

人类需要的，无非就是7大营养素：碳水化合物、蛋白质、脂肪、矿物质、维生素、膳食纤维和水。

2，吃对食物，吃得健康，吃得均衡。

至少，7大营养素，不要试图只单用其中的任何一样，把自己喂饱。均衡摄入。

3，用身体和灵魂都能点头的方法吃。

早上忙可以打奶昔，中午忙可以点健康餐，晚上忙到愤怒，忙到不想控制时，至少可以注意下吃的顺序：

先吃蔬菜，再吃蛋白质，最后吃碳水。

最后，好好运动。运动是手段，健康是目的。

怎么“好好”？可以做2件事：

1，确定目标。

对创业的人来说，有2个小目标很重要：最大摄氧量和肌肉量。努力增大它俩。

2，有效行动。

卷，推，蹲，休。了解一下。

搞好身体。

好好吃饭，好好睡觉，好好运动。

让自己，做一个“65岁的中年人”。

让自己，真正的有选择。

现在，回到开始的3个问题：

为什么要延迟退休？怎么延迟？如果真的要65岁才退休，我到时候怎么办？

首先，真正理解延迟退休。

延迟退休的本质，不是为了让你我晚退休，而是为了拯救人口抚养比，让你我退休后还有可能拿到养老金。

怎么延迟？

渐进，弹性。

慢慢来，有得选。

但是，就算这样，也可能还是会带来一个实实在在的问题：

老了，但又还没老到能拿养老金时，怎么办？

尽可能，选对方向。进入“能成为时间的朋友”的行业。

但一定，搞好身体。让自己做一个“65岁的中年人”。

怎么搞好？大道至简：

好好吃饭，好好睡觉，好好运动。

还有不到100天，我今年的年度演讲又要开始了。

我期待，自己能再一次站在大屏幕前，站满4个小时，和你一起看看。

这一年，商业世界又发生了什么？下一年，还有什么趋势值得关注？

提前看见，提前准备。

我更期待，你和我，都能在今天这个百年大变局里，好好地把自己活成自己的确定性。

65岁退休，别怕。

搞好身体。

你我一起加油。

P.S.

多说一句。

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*个人观点，仅供参考。

参考资料：

1、中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定，中国政府网 https://www.gov.cn/zhengce/202407/content_6963770.htm

2、人均预期寿命已达77.93岁——我国主要健康指标居中高收入国家前列，中国政府网 https://www.gov.cn/xinwen/2022-07/06/content_5699422.htm

3、刘润：不要浪费疫情，请好好重学睡眠、饮食，和运动

观点 / 刘润主笔 / 尤安编辑 / 二蔓版面 / 黄静

这是刘润公众号的第2322篇原创文章