利好来了！深圳宣布：大幅上调→（微信文章未删减版）

主要观点总结

本文介绍了深圳最新的住房公积金贷款政策调整，包括提高贷款额度、调整最低首付款比例、优化贷款政策对多子女家庭的支持等。文章还提到了利息补贴政策的调整以及为方便异地缴存职工在深购房的政策变化。此外，还介绍了开展商转公贷款住房价值评估等风险防控措施。

关键观点总结

关键观点1: 个人住房公积金贷款最高可贷额度调整

个人申请最高额度从50万元提高至60万元，家庭申请最高额度从90万元提高至最高可贷231万元。

关键观点2: 最高额度上浮情形和比例调整

购买首套房上浮比例提高至40%，有两个及以上子女的家庭购房上浮比例提高至50%，新增购买保障性住房上浮情形，上浮比例为20%。

关键观点3: 可贷额度提高至账户余额的16倍

《贷款补充规定》将可贷额度从账户余额的14倍提高至16倍，但不超过最高额度。

关键观点4: 最低首付款比例调整

调整后，购买商品住房最低首付款比例统一为20%，购买保障性住房最低首付款比例调整为15%。

关键观点5: 多子女家庭购买第二套商品住房适用首套房政策

多子女家庭购买第二套商品住房时，可适用首套住房公积金贷款政策，享受首套房贷款利率优惠和贷款最高额上浮90%的政策。

关键观点6: 增设夫妻“冲还贷”业务

职工可申请将本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息。

关键观点7: 放宽住房公积金贷款变更登记权利人限制

因离婚财产分割、夫妻更名、继承等事由，可以申请变更借款人、抵押人。

关键观点8: 异地贷款取消户籍和首套房限制

取消户籍和首套房限制，异地缴存职工只要满足深圳市住房公积金贷款条件，即可申请住房公积金贷款。

关键观点9: 加大利息补贴力度

提高不同累计缴存年限的补贴比例，从原来的最高补贴比例不超过贷款利率的利率差提升至新的补贴比例。

正文

在深圳，未来符合购买首套房、有两个及以上子女、购买的是保障性住房等多种情形，个人住房公积金贷款最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。

这是3月16日深圳发布的最新政策中提到的内容。

3月16日，据深圳市住房和建设局微信公众号消息，深圳市住房公积金管理委员会发布《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》（以下简称《贷款补充规定》）和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》（以下简称《利息补贴通知》）两项文件，对深圳市住房公积金贷款和利息补贴政策进行了调整优化，旨在进一步满足职工的住房需求，更好发挥住房公积金制度的保障作用。两项文件自2025年3月24日起开始实施。

家庭最高可贷231万元

为进一步加大对职工购房的支持力度，《贷款补充规定》对深圳市住房公积金贷款最高额度作出三项调整。

一是上调最高（基础）额度：个人申请，最高额度从50万元提高至60万元；家庭申请，最高额度从90万元提高至110万元。

二是调整最高额度上浮情形和比例：购买深圳市首套房，上浮比例从20%提高至40%；有两个及以上子女（含未成年子女和在全国范围内无住房公积金贷款记录的成年子女）的家庭在深圳市购房，上浮比例从10%提高至50%；新增购买深圳市保障性住房上浮情形，上浮比例为20%。同时符合多种上浮情形可累加上浮比例，最高可上浮110%，即个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。

三是优化动态调整机制，依据深圳市上年度末住房公积金个贷率，分区间调整最高额度上浮比例或暂停上浮。深圳市公积金中心相关负责人告诉记者，按照往年数据，首套房上浮政策可覆盖90%以上贷款申请职工。

可贷额度提高至账户余额16倍

深圳市公积金中心相关负责人表示，在前期意见征集阶段，有近10%的意见涉及提高住房公积金可贷额度的账户余额倍数。为切实回应群众诉求，并充分考量深圳市住房公积金资金流动性状况。《贷款补充规定》将可贷额度从原本账户余额的14倍提高至16倍，同时不超过上述最高额度。

值得注意的是，可贷额度还需要结合职工的还款能力、还款期限等因素综合计算，最终额度以审批结果为准。此项政策将进一步保障中低收入家庭、工作年限较短的青年人等住房公积金账户余额相对较少的职工群体，助力他们更多、更快获得住房公积金贷款。

调整最低首付款比例

在原政策下，深圳市住房公积金贷款最低首付款比例为首套房20%，二套房30%。为充分助力满足职工刚性和多样化改善性住房需求，重点支持职工购买保障性住房，《贷款补充规定》明确，调整深圳市住房公积金贷款最低首付款比例。

此次调整后，购买深圳市商品住房，不再区分首套和第二套，最低首付款比例统一调整为20%；购买深圳市保障性住房，最低首付款比例调整为15%。若职工申请住房公积金和商业住房组合贷款，最低首付款比例则执行二者中较高者。

多子女家庭购买第二套商品住房

适用首套房政策

为积极落实国家生育支持政策，切实加大对多子女家庭购房的支持力度，《贷款补充规定》明确，多子女家庭在深圳市已拥有一套住房的情形下，若使用住房公积金贷款购买第二套商品住房，可适用首套住房公积金贷款政策。

这意味着，多子女家庭购买第二套商品住房时，不仅能享受首套房贷款利率优惠，而且仍可享受贷款最高额上浮90%的政策。其中，首套房上浮40%，多子女家庭购房上浮50%。深圳市公积金中心相关负责人表示，该政策适用于有两个及以上未成年子女的家庭，成年子女不计入。

夫妻账户余额可直接“冲还贷”

为支持职工充分使用住房公积金账户资金，《贷款补充规定》增设了夫妻“冲还贷”业务。职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息。

对于组合贷款，“冲还贷”只支持冲抵住房公积金贷款部分，商贷部分提前还款按各商业银行规定执行。具体而言，夫妻双方在一个自然年度内可以各办理一次“冲还贷”，携带有效身份证件、婚姻状况材料至贷款行的贷后网点即可办理。此项政策简化了以往“先还贷再提取”的流程，省去了提取环节，办事更加便捷。

放宽变更登记住房权利人限制

为进一步优化住房公积金贷款服务，解决职工实际需求，《贷款补充规定》放宽了住房公积金贷款变更登记权利人限制。

调整前，住房公积金贷款未还清，不得申请变更借款人、抵押人。调整后，职工在未还清住房公积金贷款的情况下，因离婚财产分割、夫妻更名、继承等事由，也可以申请变更借款人、抵押人。

深圳市公积金中心相关负责人表示，有此类变更需求的职工，可携带有效身份证件、不动产权证书、婚姻状况材料以及变更原因说明等材料，前往原贷款行的贷后网点提交申请。这项政策的实施，可以满足住房公积金贷款职工办理非交易类二手房“带押过户”的需求。

异地贷款取消户籍和首套房限制

此前，只有深圳户籍且在深购买首套房的异地缴存职工，才可以向深圳市公积金中心申请贷款。为便利异地缴存职工在深置业，《贷款补充规定》取消了户籍和首套房限制。

异地缴存职工，无论是否具有深圳户籍，只要满足深圳市住房公积金贷款条件，在深购买首套或第二套商品住房时，都可以向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（含商转公贷款）。

例如，惠州缴存职工在深圳购房时，只要满足相关条件，就可以向深圳市公积金中心申请贷款，享受与本地贷款职工同等的贷款额度、贷款利率等权益。

深圳市公积金中心相关负责人表示，有此类需求的职工，可携带有效身份证件、婚育证明、购房合同、异地贷款缴存使用证明等材料，前往深圳市政务服务中心住房公积金服务厅（福田、宝安、龙岗、龙华管理部）办理。

加大利息补贴力度

深圳市自2012年12月起实施住房公积金利息补贴政策，对于缴存时间累计满一年且未使用过住房公积金贷款的职工，除按国家规定利率获得缴存期间的住房公积金利息外，在销户时还可享受额外利息补贴，补贴金额为历年结息总额（含销户利息）乘以补贴比例。

为充分发挥住房公积金制度的保障作用，更大程度惠及职工，《利息补贴通知》提高了补贴比例：累计缴存年限在1（含）—5年，补贴比例从5%提高至10%；累计缴存年限在5（含）—10年，补贴比例从8%提高至15%；累计缴存年限在10年及以上，补贴比例从12%提高至20%。

此外，为强化住房公积金贷款风险防控，《贷款补充规定》还明确，开展商转公贷款住房价值评估。深圳市公积金中心将线上向房地产评估机构发起评估，整个流程不会延长商转公贷款审批时间，也不会向职工收取任何评估费用。

来源：上海证券报

作者：刘逸鹏

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